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中国建设银行股份有限公司鹤壁分行

来源:   发布时间: 2014年07月04日
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  对公贷款(大中型企业)简介

  (一)城镇化建设贷款

  1.产品描述

  城镇化建设贷款是为承担城镇化建设的企、事业法人融资,用于城镇化建设的土地综合整治、安置房建设、新城区建设、旧城镇和旧厂房改造、产业园区建设、城镇基础设施建设而设计的专属产品。

  2.产品特点

  支持各类城镇化建设项目。包括土地整治、新城建设、旧城改造、安置房建设、产业园区和基础设施等项目。

  支持多种形式的建设模式。除满足项目业主自建的融资需求,还可以支持BT、委托代建等方式的承建方的融资需求。

  支持建设周期较长的项目。根据具体建设项目的不同,贷款期限最长放宽到十年。

  还款资金来源不仅限于项目本身现金流。除项目现金流以外,贷款主体综合统筹的各种合法收入均可作为还款来源。

  3.产品要素

  贷款额度:综合考虑借款人实际需求和项目风险状况、还款资金来源等因素合理确定,最高不超过项目总投资额的75%。

  期限:城镇化建设中涉及的土地综合整治、拆迁及安置房建设、新城区建设、旧城镇和旧厂房改造以及配套设施建设项目,贷款期限原则上不超过五年(含)。产业园区建设和城镇基础设施建设项目的贷款期限,可根据项目现金流及综合效益还款情况确定还款来源,最长期限放宽到十年(含)。

  还款来源:还款来源包括项目土地出让收入中的财政资金返还部分、项目经营收入、项目资产租售收入、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金和其他合法收入。

  (二)新农村建设贷款

  1.产品描述

  新农村建设贷款是指我行向政府授权承担新农村建设职能的企事业法人,发放的用于农村社区建设、农民安置房项目建设、农村土地综合整治、城乡基础设施建设和现代农业项目的贷款。

  2.产品特点

  围绕新农村建设,支持农村社区建设、农民安置房建设、农村基础设施建设、农村土地综合整治项目和现代化农业项目。其中,在满足农田复垦、农民集中居住、农田水利、农业产业示范园、农产品加工企业等建设项目资金需求方面具有突出优势。

  支持建设周期较长的项目。根据具体建设项目的不同,贷款期限最长放宽到八年。

  项目所获得财政返还资金、各项财政补贴、借款人的其他合法收入均可作为贷款还款来源。

  3.产品要素

  贷款额度:综合考虑新农村建设项目的实际需要、借款人和项目风险状况、资金来源等因素,最高不超过项目总投资额的75%。

  贷款期限:综合考虑项目建设期、交付期(或投产期)和还款资金来源,原则上不超过五年。现代化农业项目贷款期限,可根据项目现金流及还款来源适当延长,原则上不超过八年。

  贷款利率:按人民银行利率政策执行,综合收益须达到同期贷款基准利率上浮15%以上。

  贷款担保:采取合法有效的担保措施,优先采取抵质押担保方式,对抵质押担保不足的,可采取保证方式,原则上不得采用信用方式。

  (三)土地储备贷款

  1.产品描述

  土地储备贷款是为解决新型城镇化推进过程中土地储备机构在土地综合整治、储备过程中融资需求而发放的贷款。

  2.产品特点

  专项满足土地储备机构在土地征收、储备及平整阶段的融资需求。

  3.产品要素

  目标客户:针对县级以上纳入国土资源部土地储备机构名录的土地储备机构用于指定地块的整治工作。

  额度要求:贷款金额最高不超过项目总投资额的70%;贷款额度原则上不得超过所购土地评估价值的60%。

  期限:贷款期限不得超过2年。

  抵押担保:储备土地。

  还款来源:项目土地出让收入中的财政资金返还部分。

  (四)银团贷款

  1.产品描述

  银团贷款,是由两家或两家以上银行(“银行”指中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构,包括财务公司、信托公司等。)基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

  2.产品特点

  银团贷款可以满足企业金额较大、期限较长的融资需求。通过银团贷款结构安排,由不同贷款人承担相应的信贷份额。

  建设银行在银团贷款领域具有市场领导地位,能够快速组织银团贷款,为企业节约筹资时间。

  3.产品要素

  适用对象:经政府批准或明确其承担城镇化建设职能、按商业化规则运作的企、事业法人;通过与项目业主签订协议,以BT或委托代建方式,承建城镇化建设项目的企业法人。

  用途:支持城镇化建设中的基础设施项目,如供排水管网、供水水源和自来水项目建设等,支持重点交通运输网络项目、符合国家产业转移政策的技术升级、产业迁移和承接项目,支持农业现代化建设项目、多元化住房建设、土地综合开发项目等。

  (五)保障性住房项目开发贷款

  1.产品描述

  保障性住房项目开发贷款适用全国所有的保障房项目,针对承担保障房项目建设的企事业法人提供融资服务。

  2.办理条件

  借款用途明确、合法;借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;符合建设银行关于客户及产品准入的相关规定;保障房项目应列入地方保障房建设计划。

  3.功能

  按照保障房项目类型进行分类,可以满足经济适用房、限价房、廉租房、公租房、棚改项目的建设资金需求。

  4.产品特点和优势

  期限合理、用途明确、涵盖主要保障房项目建设。

  (六)流动资金贷款

  1.产品描述

  流动资金贷款,是指建设银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。可以支持工业、商业、建筑业、房地产业、服务业、公共设施、农业、非银行金融机构和其他行业、存在日常周转资金需求的企事业法人及其他组织。

  2.产品特点

  流动资金贷款期限灵活,能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

  贷款用途限制较小,相对比较宽泛,还款来源为客户未来综合收益和其他合法收入。

  客户任何形式的收入都可以作为流动资金贷款的还款来源,包括利润、折旧、摊销以及出售资产的收入等。

  3.产品要素

  用途:流动资金贷款可用于借款人日常生产经营周转,包括备品备料、进货采购、支付水电气暖、支付工资以及其他合理需求,还可偿还借款人因生产经营周转而产生的银行借款及其他筹资;流动资金贷款可以用于归还银行借款。

  期限:一般流动资金贷款期限应主要根据借款人信用状况等因素审慎确定,一般不超过一年,最长不超过三年。

  (七)固定资产贷款

  1.产品描述

  固定资产贷款是指建设银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产贷款主要用于支持基础设施、市政工程等固定资产项目的新建、扩建、购置、改造和其相应配套设施以及现有企业的技术改造。按照贷款用途,固定资产贷款可分为基本建设贷款、技术改造贷款两类。

  2.产品特点

  金额较大。固定资产贷款对应的项目建设大多为电厂、电网、公路、技术改造、房地产等大型基础设施建设项目,投资总额较高,可满足客户贷款金额较大的需求。

  贷款期限较长。固定资产贷款对应的项目建设期较长,经营收入稳定高,可满足客户长期贷款需求。

  3.产品要素

  建设银行固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

  固定资产贷款期限一般不超过十年。

  固定资产贷款利率可以采用固定利率或浮动利率方式。

  (八)并购贷款

  1.产品描述

  并购贷款,是指建设银行向并购方或“子公司”发放的,用于支付并购交易价款的贷款。根据风险控制重点的不同,主要分为公司融资类并购贷款、结构融资类并购贷款。

  2.产品特点

  加强银行业对经济结构调整的支持力度,促进行业整合和产业升级;拓展企业并购活动融资渠道,有利于拓展和维护客户。

  对境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权,或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制目标企业的交易行为提供融资服务。

  个人住房贷款简介

  中国建设银行个人住房贷款业务,包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住房贷款等。

  一、个人住房贷款:是指中国建设银行用信贷资金向在中国境内城镇住房一级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款,俗称“一手房”个人住房贷款。

  个人商业用房贷款:是指中国建设银行用信贷资金向在中国境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。所称商业用房是指借款人购置的用于盈利的经营性房屋。

  个人再交易住房贷款:是指中国建设银行用信贷资金向在中国境内城镇住房二级市场购买住房的自然人发放的贷款,俗称“二手房”个人住房贷款。

  二、申请贷款应具备的条件

  (一)有合法的身份;

  (二)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

  (三)有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

  (四)有所购(建、大修)住房全部价款30%以上的自筹资金,并保证用于所购(建、大修)住房的首付款;个人商业用房贷款自筹资金需达到购房款或评估价值的50%以上。

  (五)能提供有贷款行认可的有效、足额担保;

  (六)贷款行规定的其他条件。

  三、申请个人住房贷款需提供的材料:包括借款人身份证明、购房合同、首付款证明、还款能力证明、借款申请表格等。

  四、贷款额度:借款人申请个人住房贷款购买商品住房,贷款额度不得超过购房款、个人实际应出资部分(集资建房)或者住房评估价值(以两者较低额为准)的70%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款额度不得超过购房款、个人实际应出资部分(集资建房)或者住房评估价值(以两者较低额为准)的40%。

  借款人申请个人商业用房贷款用于购买商业用房,贷款额度最高不得超过购房款或评估价值(以两者较低额为准)的50%。

  借款人申请个人住房贷款用于自建、大修住房的,贷款额度一般不超过建造(修理)费用的60%。

  五、贷款期限:个人住房贷款期限最长为30年。以房产抵押方式发放的贷款,贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限;

  对借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不应过长,一般男性自然人,其还款年限不能超过65岁,女性自然人,其还款年限不能超过60岁。

  申请个人商业用房贷款,贷款期限最长为10年。

  申请个人再交易住房贷款,被抵押的住房房龄加贷款期限不得超过40年,房屋楼龄一般不得超过20年。

  个人助业贷款简介

  一、个人助业贷款是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。

  二、借款人条件:1、借款人年龄满18周岁,不超过60周岁;2、有稳定的居所,有当地常住户口或在当地长期居住;3、具有稳定合法的收入来源,有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿;4、在建设银行开具个人结算账户,如有基本账户,需在建行开立,并承诺贷款发放后货款及相关交易资金的结算通过建设银行办理;5、所从事的行业符合国家经济发展政策,具有较好的经济效益和社会效益;6、具有所从事行业生产经营的能力,并有该行业两年以上(含)从业经验;7、借款人所经营实体已有对公贷款的,在还款能力评价、授信额度确定等方面应与对公贷款统筹管理;8、同一经营实体仅允许由一个控股股东或实际控制人申请助业贷款;9、借款人本人、配偶及所经营实体信用状况良好,无不良信用记录;

  三、需提供资料:借款人及配偶有效身份证件原件及复印件、当地长期居住证明材料(户口本)原件及复印件、婚姻证明(结婚证)原件及复印件、营业执照原件及复印件、纳税证明(近6个月交税证明)原件及复印件、配偶共同还款承诺、抵押物产权证明(房产证)原件及复印件、借款人或配偶近两年的银行流水帐、房产价值预评估报告、用途证明材料(原材料购销合同)。

  四、贷款额度:最低10万元起,最高500万元。

  五、贷款期限:不循环支用最长3年、循环支用最长2年。

  六、担保方式:自有房产抵押或第三方房产抵押(可为借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所经营企业的关系人,抵押人需具有完全民事行为能力。所经营企业的关系人是指借款人所经营实体的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员。)

  七、贷款禁止用于以下用途:1、生产和从事国家明令禁止的产品和行业;2、从事股本权益性投资,以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股;3、购买股票、基金、理财产品、金融衍生产品、彩票、贵金属交易等;4、从事非法借贷、非法集资;5、国家有关法律法规和规章禁止的其他用途。

  服务小微企业产品

  一、助保贷

  【产品简介】

  小企业“速贷通”业务服务于有房产等足额有效抵押物的初创期、成长型小企业客户群体。针对小企业客户融资需求快捷、便利的特点,建设银行对财务信息不充分的贷款企业不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上,主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理。

  【产品特点】

  1.专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业;

  2.需提供足额有效担保;

  3.受理灵活,手续简便,放款快捷;

  4.实行评分卡模式,审批速度快捷。

  【贷款额度及期限】

  “速贷通”业务单户最高贷款金额不超过2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%。

  以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年。

  二、速贷通

  【产品简介】

  小企业“速贷通”业务服务于有房产等足额有效抵押物的初创期、成长型小企业客户群体。针对小企业客户融资需求快捷、便利的特点,建设银行对财务信息不充分的贷款企业不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上,主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理。

  【产品特点】

  1.专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业;

  2.需提供足额有效担保;

  3.受理灵活,手续简便,放款快捷;

  4.实行评分卡模式,审批速度快捷。

  【贷款额度及期限】

  “速贷通”业务单户最高贷款金额不超过2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%。

  以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年。

  三、成长之路

  【产品简介】

  成长之路服务于企业信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型、成熟型小企业客户群体。建设银行通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品满足企业不同的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持。主要业务类型包括:小额无抵押贷款、小企业联贷联保、额度抵押贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保证、信用证等表内外综合授信业务。

  【产品特点】

  1.专门的信用评级体系;

  2.业务品种丰富;

  3.标准化业务流程,快捷融资;

  4.担保方式多样化;

  5.还款方式灵活。

  【贷款额度、期限及风险缓释方式】

  单户贷款金额最高为3000万元(含)。

  流动资金贷款期限以1年以内为主,最长不超过3年。

  担保方式以抵(质)押为主,兼有第三方担保。

  四、小额贷

  【产品简介】

  “小额贷”业务服务于能够提供有效质押品的各类小企业客户群体及自然人。为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求,建设银行对于能够提供符合建设银行质押财产标准的借款人,办理的小额短期流动资金贷款业务。

  【产品特点】

  1.适用广:企业、个体工商户和自然人均可申请;

  2.质物多:扩大可供质押财产范围,给予客户更多选择;

  2.流程简:流程简便,快捷高效。

  【贷款额度、期限及风险缓释方式】

  单户贷款金额最高为1000万元(含)。

  贷款期限最长1年(含)。以个人名义借款的,贷款期限最短1个月(含)。

  质押财产范围包括:定期存单、国债、保证金、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票等多种易于变现的传统质物及个人实物黄金、企业债券等新兴质押财产。

  五、信用贷

  【产品简介】

  小微企业“信用贷”业务服务于信誉良好的优质小企业客户群体。建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,在企业主及其配偶作为共同借款人的前提下,对资信好的小微企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款。

  【产品特点】

  1.纯信用:无需任何担保措施;

  2.助周转:期限最长9个月,用于企业生产经营资金短期周转;

  3.高效率:申请便利,手续简单,放款快捷。

  【贷款额度及期限】

  一般客户单户贷款金额不超过200万元;企业主为私人银行客户的,最高不超过1000万元。

  贷款期限最长为9个月(含)。

  服务小微企业特色产品

  一、商盟贷

  【产品简介】

  小微企业“商盟贷”业务,是指建设银行向联盟体中的企业发放,每个企业均对其他所有借款人因向建设银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任的信贷业务。联盟体的组建坚持依托平台、自愿组合、牵头管理、风险共担的原则。

  【产品特点】

  1.制造业、批发零售业、服务业客户均可;

  2.单个成员缴存保证金最低为贷款额15%;

  3.同一联盟体的借款人4至6家;

  4.重点支持行业协会、专业市场、产业园区客户群;

  5.评分卡模式和评级模式并行,快捷融资。

  【贷款额度及期限】

  “商盟贷”业务联盟体合计最高贷款金额不超过3000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%。

  流动资金贷款期限最长期限不超过一年。

  二、善融贷

  【产品简介】

  小微企业“善融贷”业务服务于银行存量、熟悉的未办理贷款业务的结算客户群体。建设银行依据小微企业在建行的交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放用于短期生产经营周转的可循环信用贷款,属于四大产品体系中“信用贷”产品系列下的子业务品种。

  【产品特点】

  1.纯信用:以客户持续有效的结算量、日均金融资产为主要依据,不需提供抵质押物;

  2.预授信:瞄准存量结算客户,预先主动授信,提升客户体验;

  3.审批快:采用评分卡模式进行风险评价和审批,快速便捷;

  4.可循环:随借随还、循环使用,节约客户资金成本。

  【贷款额度及期限】

  单户贷款额度最高为200万元(含)。

  循环额度有效期最长1年(含),单笔支用贷款期限不超过1年。

  三、网银循环贷

  【产品简介】

  “网银循环贷”服务于资金使用要求周期短、到账快、效率高、成本低的小企业客户群体。针对小企业客户“短、小、频、急”的资金需求特点,建设银行在小企业传统信贷业务基础上,将贷前的企业贷款申请以及贷款审批通过后的支用、还款三个环节与电子渠道相结合,对采用居住用房/商用房地产全额抵押,或定期存单、100%保证金、凭证式国债、银行承兑汇票质押等担保方式的客户办理循环额度贷款,客户通过建设银行高级版企业网银进行自主支用和还款。

  【产品特点】

  1.随借随还,循环使用,降低客户融资成本,提升客户满意度;

  2.简化小企业传统信贷业务流程,快捷便利;

  3.打破银行服务的时间空间限制,通过网上银行自主操作。

  【贷款额度及期限】

  最高贷款额度不超过1000万元(含),且不超过企业上年度销售收入的30%。

  贷款额度有效期最长不超过一年(含),额度有效期间内发生的单笔贷款期限为一年。

  咨询电话:对公贷款    3387157

  个人贷款    3387181

  小微企业贷款   3387160

  

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