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中国工商银行股份有限公司鹤壁分行

来源:   发布时间: 2014年07月01日
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  一、融资产品简介

  工商银行目前法人客户融资业务产品主要包括:流动资金贷款、国内贸易融资、项目贷款、房地产贷款等。

  (一)法人流动资金贷款具体业务品种主要有:

  1、营运资金贷款

  营运资金贷款是优质客户因日常经营中的连续资金需求,从我行获得期限较长的贷款。可用于购买原材料及一般流动资金周转,保证客户经营流动资金充足、稳定,推动业务持续快速发展。

  2、周转限额贷款

  周转限额贷款客户因日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而从我行获得的贷款。周转限额贷款只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途。

  3、临时贷款

  临时贷款是客户因临时性、季节性的物资采购,从我行获得的短期贷款。主要用途为:企业依据订单组织备货和生产;采购储备原材料、半成品等后续生产;采购储备商品用于后续销售;其他临时性资金需求。

  4、搭桥贷款

  搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求,以未来所获得政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。用途须与拨款资金指定用途一致,且符合国家政策规定。

  (二)法人国内贸易融资具体业务品种主要有:

  1、国内保理

  国内保理是指境内销货方将向境内购货方销售商品等产生的应收账款转让给我行,由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查等服务。主要用于借款人基于交易过程应收帐款所对应的未来现金流作为还款来源时的生产经营过程中的临时资金需求。

  2、国内发票融资

  国内发票融资是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下,以其在境内商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为还款来源,转让给我行,由我行为销货方提供的短期贷款。主要用于借款人基于交易过程应收帐款所对应的未来现金流作为还款来源时的生产经营过程中的临时资金需求。

  3、商品融资

  商品融资是指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管,以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务(不包括期交所标准仓单质押融资)。主要用于借款人基于交易过程存货所对应的未来收入作为还款来源时的生产经营过程中的临时资金需求。

  4、国内信用证

  国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

  (三)法人项目贷款具体业务品种主要有:

  1、一般项目贷款

  项目贷款是用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。

  2、项目临时周转贷款

  项目临时周转贷款是客户因项目资金来源全部落实并已经列入审批部门下达的固定资产投资计划,但因项目建设需提前采购设备或建筑材料,已落实的计划内资金暂时不能到位,而从我行获得的垫付性质的项目贷款。

  (四)法人客户房地产贷款具体业务品种:

  房地产贷款目前我行主要办理住房开发贷款。住房开发贷款系指我行向借款人发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。

  (五)法人客户票据融资具体业务品种主要有:

  1、银行承兑汇票

  银行承兑汇票是由客户签发并申请的,我行承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的商业汇票。

  2、票据贴现

  票据贴现是客户将未到期银行承兑汇票转让给我行,从我行提前获取的票据融资。

  (六)法人客户其他业务品种主要有:

  1、银团贷款

  银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加,基于相同的贷款条件,采用同一贷款协议,向同一借款人发放的贷款。

  2、项目贷款意向书与承诺函

  项目贷款意向书是客户向国家有关部门上报项目建议书(或建设方案)时,获得我行出具的信贷支持意向文件。

  项目贷款承诺函是客户向国家有关部门报批项目可行性研究报告时,获得我行开具的有条件项目贷款承诺文件。

  3、委托贷款

  委托贷款是委托人提供资金,由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

  4、担保业务

  担保业务是客户因项目投标、承包、承建需要,从我行获取的信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保等服务。

  二、中小企业办理信贷业务的主要品种

  1、临时流动资金贷款

  优点:

  ①小企业贷款金额最高可达3000万元;贷款期限最长可达1年。

  ②融资方式多样,可选择信用、保证以及抵(质)押,也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司、也可是企业法人或自然人;抵(质)押方式可以采用公司财产抵(质)押。

  ③还款方便,可采用一次性偿还或分次偿还。

  ④保证客户充足备货,顺利开展经营活动。

  2、国内保理

  优点:

  ①我行可接受的应收账款范围广,包括向企业、事业、政府及军队等销售商品或提供服务而形成的应收账款。

  ②融资金额最高可达应收账款的100%,特殊情况可免担保。

  ③盘活应收账款,及时获得营运资金,促进业务发展。

  3、发票融资

  优点:

  ①销货方持有对单个或多个购贷方的多张发票的,可一次同时打包办理。

  ②融资金额最高可达发票金额的100%。

  ③盘活应收账款,及时获得营运资金,促进业务发展。

  4、商品融资

  优点:

  ①融资金额最高可达商品价值的70%,融资期限最长可达1年。

  ②我行可接受的商品范围较广,包括大宗原材料、产成品或贸易商品。

  ③基于货权及时取得资金融通,盘活存货,增强资产流动性。

  5、国内信用证:

  优点:

  ①提高客户对外付款信用,提高商务谈判地位,争取优惠交易条件。

  ②有效控制货权以及货物质量,增强交易安全,降低付款风险。

  ③可免担保,节约客户资金。

  ④费用较低,节约财务成本。

  6、银行承兑汇票:

  优点:

  ①汇票期限最长为6个月,优质客户可免保证金和担保,节约客户资金。

  ②手续费较低,节约财务费用。

  ③汇票信用度高、流通性强,可提高客户支付信用和商务谈判地位,争取优惠交易条件。

  三、个人贷款业务

  (一)个人贷款卡贷通业务简介

  个人贷款卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户在进行刷卡支付或网上银行交易时,可按需启用贷款功能,实现个人贷款的自助放款和循环使用。

  特点

  用款灵活:可以通过商户POS刷卡或网上银行B2C交易实现贷款自助发放;

  应用广泛:可在境内外银联签约商户使用,一卡在手,走遍全球,更简单地满足您的消费融资需求;

  随用随贷:一次申请,随时使用,随时提款,轻松方便;

  节省利息:可在贷款额度内随借随还,循环使用,最大限度减少利息支出;

  还款方便:提供到期还款、提前还款、指定日期还款等多种还款方式,方便自由;

  期限长:卡贷通业务循环额度使用期限包括在所对应个人循环借款合同的循环额度有效使用期限之内,最长可达6年;

  额度期限自定:可以根据用款需要,设置贷款的自定义额度与使用期限,自由随心;

  查询便利:可通过柜台、网上银行多渠道查询,随时了解贷款使用及到期情况。

  办理及使用流程

  升级“卡贷通”卡→签订自助用款协议→自主贷款消费→贷款归还

  (1)升级“卡贷通”卡

  持有借款人名下借记卡在工商银行个人贷款经办机构签订《个人“卡贷通”卡办理协议》,使之升级为“卡贷通”卡。

  (2)签订自助用款协议

  持“卡贷通”卡到个人贷款经办机构签订自助用款协议,在协议中自行约定自助用款的最高可用额度和单笔贷款期限等事项。

  (3)便捷提款,循环使用

  协议签订成功后,便可在进行刷卡支付或网上银行交易时,按需启用贷款功能,实现个人贷款的自助放款和循环使用。

  (4)贷款归还

  根据需要自由决定何时归还,可到期还款也提前还款,可单笔归还也可批量归还,随心还.

  (二)个人贷款网贷通简介

  个人贷款网贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户可以通过互联网渠道,实现个人贷款的网上自助申请和按需循环使用。

  业务特点

  1. 贷款用途广泛,贷款手续便捷;

  2. 可接受的抵(质)押物范围广泛;

  3. 通过网银自助提款、还款,满足您随时的资金需求。

  ☆ 申请条件

  1. 具有中国国籍的公民(不含港、澳、台居民),具有完全民事行为能力;

  2. 在贷款经办行所在地拥有固定住所,有常住户口或有效居住证明;

  3. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

  4. 具有良好的信用记录、还款意愿;

  5. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

  6. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定,承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,不用于借贷牟取非法收入,以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;

  7. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的抵(质)押物;

  8. 在工行开立个人结算账户;

  9. 符合相应贷款品种所需的其他条件。

  ☆ 申请资料

  1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明原件及复印件;

  2. 个人收入证明,如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等;

  3. 贷款用途证明或声明;

  4. 抵(质)押物权属证明;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;

  5. 银行要求提供的其他文件或资料。

  四、其他金融产品

  (一) 财智账户卡

  产品功能:

  财智账户卡是我行为满足单中小企业客户的结算便利性和交易灵活性的金融需求而推出的以卡片作为结算介质的对公结算手段。企业持卡人凭卡和密码可以对下挂账户进行转帐、取现、查询等操作。业务办理过程中财务人员可免除填写支票、编制支付密码手续。任一业务网点开立结公结算账户的客户财务人员均可持卡在淇滨支行、长风支行、淇县支行、浚县支行的自助回单打印上自助打印对公结算账户的业务回单、对账单,打印资料上自动打印工商银行印章,可直接用于入账,省去了在业务网点排队打印及盖章的麻烦。

  适用对象:

  财智账户卡最适应的客户群体是结算量较大的中小企业,特别是个体工商企业。一般来说这些企业财务人员配备不足甚至有些都是老板兼职财务人员,对支票填写、支付密码编制等工作倍感烦琐,他们对财智账户卡划卡支付的结算方式比较欢迎。

  办理方法:

  客户欲使用工商银行的财智账户卡产品,应先到开户网点签订相关的协议并填写申请书,银行通过开卡、启用等操作后将卡片交持卡人后,客户就可以凭卡片在我行提供的各种业务渠道如柜面、自动柜员机、自助终端等渠道开办业务。

  (二)工行安心账户托管业务

  产品概况

  安心账户托管业务是工商银行接受客户委托,根据与客户签署的托管协议约定,开立托管账户保管资金,监督资金使用情况,并向客户披露托管资金及账务信息的一种资产托管业务。

  通过该业务,中国工商银行作为信用中介、支付中介为客户有效保障各类交易资金、专项用途资金安全、独立,确保专款专用,构建诚信机制,降低交易违约。

  主要产品介绍

  1. 安心账户托管(二手房交易资金)产品:二手房买卖双方、中介(如有)与工商银行签署托管协议,工商银行开立二手房交易资金托管账户,买方将购房款(定金、首付款、贷款)转入托管账户,工商银行在房产过户完成后根据协议约定的划款指令将资金支付给卖方账户或指定账户。该产品可以保障二手房交易资金安全、增进买卖双方互信程度、促进交易顺利成交、保障双方合法权益。

  2. 安心账户托管(大宗商品交易市场资金)产品:大宗商品交易市场与工商银行签署托管协议,工商银行为市场开立专用托管账户,用于保管市场会员缴存的交易资金(保证金、货款等),工商银行每日核对交易市场银行账户、会员交易资金账户信息,确保账实相符;绑定会员银行账户和交易资金账户,实现资金封闭运行;并通过网上银行等渠道披露资金信息。该产品可以保障交易资金安全、维护会员合法权益、促进大宗商品交易市场合规经营。

  3. 安心账户托管(第三方支付资金)产品:工商银行与第三方支付机构签署托管协议,保管客户备付金安全,保障支付用户的合法权益,监督资金使用、划转情况,确保资金用途符合监管法规要求,公开披露资金存管信息,提升支付机构信誉度。

  4. 安心账户托管(商品房预售资金)产品:工商银行与房地产开发企业、工程监理公司(如有)签署托管协议,开立商品房预售资金托管专用账户,归集并保管购房人缴纳的预售款,按照工程进度情况将资金支付到指定账户,确保资金用于商品房建设或合规用途。该产品可以有效防范预售资金挪用行为,维护购房人合法权益。

  5. 安心账户托管(预付卡资金)产品:工商银行与预付卡发卡机构签署托管协议,保管客户备付金安全,保障持卡客户的合法权益;监督资金使用、划转情况,确保资金用途符合监管法规要求;公开披露资金存管信息,提升发卡机构信誉度。

  6. 安心账户托管(慈善公益资金)产品:工商银行与慈善或公益机构签署托管协议,保管捐款人提供的善款,监督援助项目的资金使用情况,披露资金使用信息,从而确保善款善用,提升慈善或公益机构的公信力。

  7. 安心账户托管(公共资源资金)产品:工商银行与有关政府机构合作,在政府采购招投标保证金、安全生产抵押金、土地拍卖保证金等公共资源资金管理过程中,开立托管账户保管资金,为公共资源项目的参与机构单独核算资金收付情况,监督资金封闭运行,从而提高政府机构对公共资源资金的管理效率。

  (三)  收款管家

  产品功能:

  收款管家是工商银行为了解决客户细分收款信息而开发的一款产品。客户将不同的管家卡号分配给不同的下属机构或营销人员。持卡机构营销人员向卡号上的任何划款都实时存入到所挂的帐号中,而持卡人对所挂的帐号没有查询、转帐的权限。客户可以通柜面、网银行等渠道取得每个收款管家卡号在每一时段内的收款明晰,有效掌握不同卡号的收款信息,方便客户对各卡号收款数据的统计分析。

  适用对象:

  收款管家卡主要适用二类客户:一是具有众多的分支机构、代收网点的收费单位。如移动、连通、电力公司等。这些单位可以将不同的收款管家卡号分配给不同的营业网点、费用代收点,这些网点在收费时只需向缴费着提供本网点的收款管家卡号,对该卡号的任何缴费能能实时归集到所挂的账户中,上级单位可以随时掌握每个网点的收费情况。二是具有众多营销人员的生产单位。其货款的回笼由众多的业务员到合作单位催要,年底需要对每个业务人员的催款数量进行统计以便计算业务人员的工作绩效,该工作较大。如果向每个业务人配发收款管家卡,各业务人员的收款数量就可以直接查询到,无须再费时统计。

  办理方法:

  客户先与结算账户开户网点签订“财智账户协议”、“收款管家协议”并填写相关的申请书、承诺书银行业务人员在业务系统中生成以955885开头的管家卡。银行柜员根据客户指令在法人客户营销系统中对生成的收款管家卡进行卡号户名关系维护后即可将卡号分配给客户。客户即可将收款管家卡号分配给不同的单位开办收款客家业务。

  

  咨询电话:贷款业务   3333870

  个人卡贷业务  3311655

  其他业务   3324001  15239270900

  

  

  

  

  

  

  

  

  

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