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中国银行股份有限公司鹤壁分行

来源:   发布时间: 2014年07月03日
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  1.个人抵(质)押循环贷款

  产品名称

  个人抵(质)押循环贷款

  产品说明

  1.个人抵(质)押循环贷款

  产品名称

  个人抵(质)押循环贷款

  产品说明

  个人抵(质)押循环贷款是银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况,为其提供的一种融资便利产品,借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款。

  一、贷款条件

  借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保;借款人应在中国银行开立存款账户。

  二、贷款期限

  个人抵(质)押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年,对特别优质客户为5-10年。

  三、贷款利率

  根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率浮动执行。

  四、贷款限额

  单一客户个人抵(质)押循环贷款额度最高限额一般不超过200万元。

  五、还款方式

  等额本息还款法;等额本金还款法等。

  六、贷款申请

  申请个人抵(质)押循环贷款须提供的资料:

  1、《个人抵(质)押循环贷款额度申请表》;

  2、有效身份证明材料;

  3、职业证明材料和收入证明材料;

  4、学历及技术等相关证明;

  5、抵质押物权属材料及估价文件;

  6、其他可以证明个人资信情况的材料;

  7、银行要求的其他资料。

  适用对象

  1、具备完全民事行为能力的自然人;

  2、中华人民共和国公民;

  3、具有固定住所和稳定收入,在中国银行及其他金融同业无不良信用记录,有按期偿还借款本息的能力。

  办理流程

  请您接洽中行相关网点。

  温馨提示

  办理贷款业务所需资料较多,如有更多疑问,可向中国银行网点进行咨询或者拨打95566。

  2.个人存单质押贷款

  产品名称

  个人存单质押贷款

  产品说明

  个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

  ·贷款期限

  个人存单质押贷款期限原则上不得超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。若为多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。

  ·贷款利率

  个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行,可在人民银行规定的范围内浮动。借款期限不足六个月的按六个月贷款利率确定,提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息,在贷款期限内仍按合同利率执行。

  ·贷款用途

  借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求,以及用于正常经营的资金需求。

  ·贷款限额

  个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额90%的质押率计算;对于美元贷款质押率最高不超过存单面额的90%;对于其他币种的存单质押率最最高不得超过存单面额的85%,外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算。

  ·贷款担保

  客户向中国银行申请个人存单质押贷款,必须以中国银行开具的个人定期储蓄存单作质押担保。

  ·贷款发放

  贷款到期后,您可用现金或在中国银行的存款偿还贷款本息。经中国银行同意,借款人可提前归还贷款本息,提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。

  ·贷款偿还

  借款人可用现金或其在中国银行的存款到期一次性偿还贷款本息。经贷款人同意,借款人可提前归还贷款本息。

  ·贷款展期

  个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次,且不得超过存单到期日。

  ·贷款申请

  申请个人存单质押贷款时应提供以下资料:

  1、个人存单质押贷款申请书;

  2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件),并提供其复印件;

  3、中国银行有效个人定期储蓄存单(折)原件;

  4、借款人贷款用途的证明文件;

  5、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。

  适用对象

  具有未到期的定期本、外币储蓄存单的完全民事行为能力的自然人。

  办理流程

  申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件

  1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;

  2、持本人有效身份证件;

  3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折;

  4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;

  5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单;

  6、贷款人规定的其他条件。

  温馨提示

  办理贷款业务所需资料较多,如有更多疑问,可向中国银行网点进行咨询或者拨打95566。

  3.产品名称

  个人一手住房贷款

  产品说明

  个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。

  一、贷款条件

  申请个人一手住房贷款的借款人须具备下列条件:

  1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份;

  2、具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

  3、已经签署购买住房的合同或协议;

  4、支付符合相关监管规定要求的首付款;

  5、提供经贷款人认可的有效担保;

  6、贷款人规定的其他条件。

  二、贷款币种

  个人住房贷款币种为人民币

  三、贷款期限

  人民币贷款最长期限不超过30年

  四、贷款利率

  按中国人民银行和中国银行相关规定执行。

  五、贷款限额

  单笔贷款额度最高不超过所购住房价值的70%,若相关监管规定对个人住房贷款限额有所变化,则从其规定。

  六、贷款申请

  申请个人一手住房贷款需提供以下材料:

  1、借款申请书;

  2、具有法律效力的身份证明材料;

  3、支付所购住房首期购房款的证明;

  4、贷款人认可的经济收入证明;

  5、购买住房的合同、协议或其它有效文件;

  6、授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件;

  7、贷款人要求提供的其它资料。

  七、贷款偿还

  您可以选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法等。

  借款合同生效后,如果您有足够的资金来源,可提前向中国银行提出部分或全部提前还款申请。

  八、贷款重整

  如果您因种种原因不能按原计划偿还贷款本息,可提前向中国银行申请进行贷款重整,即调整贷款期限和每期还款数额,以灵活适应您的财务需求。

  适用对象

  具有完全民事行为能力的自然人。

  办理流程

  请您接洽中行相关网点。

  温馨提示

  办理贷款业务所需资料较多,如有更多疑问,可向中国银行网点进行咨询或者拨打95566。

  公司产品

  一、固定资产贷款

  产品说明

  固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

  贷款种类

  固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款:

  基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。

  技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。

  科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。

  其他固定购置是指不自行建设,直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。

  产品特点

  1.一般贷款金额较大;

  2.一般期限较长,大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还;

  3.在贷款保障方式上,除了要求提供必要的担保外,一般要求以项目新增固定资产作抵押;

  4.在贷款方法上,一般采用逐笔申请、逐笔审核。

  5.固定资产贷款与流动资金贷款的区别

  

项目

固定资产贷款

流动资金贷款

用途

解决企业固定资产投资活动的资金需求

满足企业中、短期的资金需求

期限

1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款

1年以内的短期贷款或1-3年期的中期贷款

审核方式

逐笔申请逐笔审核

逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度

还款来源

项目竣工验收投产后的现金或企业自有资金

主要为企业经营收入

风险

外部影响因素多,不确定性和不稳定性因素多,风险较大

集中在借款人、担保人或抵(质)押的风险

收益

长期、稳定收益

短中期收益

  

  利率

  一般采用浮动利率,按照中国人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和贷款合同的约定执行。

  收费标准

  固定资产贷款各项收费均通过合同约定。

  适用客户

  经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

  申请条件

  1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照,事业法人应持有法人资格证明文件;

  2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡;

  3.借款申请人经济效益好,信用状况佳,偿债能力强,管理制度完善;

  4.落实中国银行认可的担保;

  5.在中国银行开立基本账户或一般存款户;

  6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策;

  7.具有国家规定比例的资本金;

  8.项目经政府有关部门审批通过,配套条件齐备,进口设备、物资货源落实;

  9.申请外汇固定资产贷款的,须持有进口证明或登记文件。

  办理流程

  1.借款人向银行提交借款申请书;

  2.借款人向银行提交相关资料,包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等;

  3.银行进行贷前的调查和评估,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,形成评估意见;

  4.经银行内部审查同意的,双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见,有关各方签署合同;

  5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续;

  6.借款人提出提款申请;

  7.银行资金到账,借款人用款。

  二、流动资金贷款

  产品说明

  人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

  产品特点

  流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,属于授信额度内最普遍的产品之一,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

  贷款种类

  按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;

  按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;

  按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

  利率

  按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行,受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响,利率水平可以调整。

  期限

  流动资金贷款的期限最长不超过3年

  相关费用

  各项收费均通过合同约定。

  适用客户

  借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等,拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照";

  申请条件

  1.借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织,拥有工商行政部门颁发的营业执照,并通过年检;

  2.借款人须经我行信用评级,并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别,该级别应参照有关规定执行;

  3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规;

  4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务和信用状况良好,具有按时偿还贷款本息的能力;

  5.有银行认可的担保单位提供保证或抵(质)押担保;

  6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户;

  7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。

  提交资料

  1.借款申请书;

  2.企业法人代表证明书或授权委托书,董事会决议及公司章程;

  3.经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件);

  4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;

  5.贷款卡;

  6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。

  办理程序

  1.申请人与中国银行公司业务部门联系,提出贷款申请并提供上述材料;

  2.银行对借款人的申请材料进行审核;

  3.审核通过后,双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等);

  4.借款人在中国银行开立贷款账户,提取贷款。

  三、房地产企业贷款

  产品说明

  房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。

  产品分类

  

  产品特点

  1.政策性。地产业的产业关联性强,对国民经济的发展具有重要意义,也是容易产生投机的行业,不论是拉动经济增长,还是防止经济过热,对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性,我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定,并根据经济发展的状况不时调整。

  2.区域性。房地产位置的固定性,决定了房地产市场的区域性,不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异,因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制,要求不同的自有资金比例和抵押率。

  3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。

  期限

  房地产贷款多为中长期贷款

  利率

  一般采用浮动利率,按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行贷款利率管理规定,在合同中进行约定。

  相关费用

  房地产企业贷款各项收费均通过合同进行约定。

  适用客户

  1.申请土地储备贷款:受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。

  2.申请住房开发贷款:开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。

  3.申请商用房开发贷款:开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。

  申请条件

  申请土地储备贷款需满足以下条件:

  1.已取得企(事)业法人资格,已在相关部门办理营业执照并办理年检手续;

  2.所在地政府已建立土地储备管理制度,其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理;所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范;

  3.所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策,有较为完善的工作规章制度和财务管理制度;

  4.具备一定的资本金,有一定的抗风险能力,能够从土地转让收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式补充资本金;

  5.所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的利用总体规划和年度利用计划已基本明确。

  6.已获得当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证;

  7.申请的贷款须与具体地块相对应,土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式,贷款金额不得超过所收购土地评估价值的70%,贷款期限最长不能超过2年;

  8.需在中国银行开立存款账户,并办理一定量的存款和结算业务。

  申请住房或商用房开发贷款需满足以下条件:

  1.经国家房地产业主管部门批准设立,在工商行政管理机关注册登记,取得企业法人营业执照并通过年检,取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业;

  2.开发项目与本身的资质等级相符;

  3.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证;

  4.贷款用途符合国家产业政策和有关法规;

  5.具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;

  6.经营、财务和信用状况良好,具有偿还贷款本息的能力;

  7.能够落实中国银行认可的担保方式;

  8.需要在中国银行开立存款账户,并办理一定量的存款和结算业务;

  9.所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效,应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证,按规定缴纳土地出让金及动工,土地使用权终止时间不能早于贷款期终止时间;

  10.开发的项目的实际功能与规划用途相符,能有效满足当地住宅市场的需求,有良好的市场租售前景;

  11开发的项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定,工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要;

  12.开发的项目自有资金(指所有者权益)应达到项目预算总投资的35%,并须在银行贷款到位之前投入项目建设。

  办理流程

  1.持有关资料向中国银行及各级分、支行的公司业务部门提出借款申请;

  2.提供中国银行认可的足额担保(包括保证、抵押、质押方式);

  3.借款申请须经当地中国银行公司业务部门初审合格后才被受理;

  4.当地中国银行公司业务部门需要调查企业情况,并完成内部评审程序;

  5.贷款申请经审查通过后,双方如能就借款借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见就可以签署合同;

  6.办理合同约定的抵押登记等有关手续;

  7.上述程序完成后,您就可以提出提款申请;银行会将贷款资金按时存入您的账户。

  四、委托贷款

  产品说明

  委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人(目前不接受个人委托)提供资金,由受托人(即中国银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

  产品特点

  1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化,满足委托人的融资渠道多元化的需求。

  2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金,更大限度地降低财务费用,使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

  3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源,既可以获取高于存款利率的收入,又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

  4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。

  币种

  人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。

  利率

  委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定,但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

  相关费用

  原则采取议价的方式,根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定,但必须符合人民银行和我行的有关规定。

  适用客户

  政府部门、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企、事业法人。

  申请条件

  1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企、事业法人。

  2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

  3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定,不得由委托人以外的第三者指定借款人。

  办理流程

  1.委托人及借款人申请办理委托贷款时,按照我行的要求收集相关文件和材料;

  2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查,资料完整性的整理,撰写委托贷款调查报告,填写委托贷款调查审批表,将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核;

  3.经审核后通知委托人和借款人,共同签订委托贷款合同;

  4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后,根据合同约定的贷款放款条件,办理放款手续。同时,按约定的方式收取贷款手续费;

  5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息,并履行代扣代缴义务人的责任,扣缴委托人的应付税款;

  6.我行对发放的委托贷款建立台账,定期核对;

  7.委托贷款到期时,借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定,按照还款要求和路径办理还款手续;

  8.如借款人提出委托贷款展期申请,经委托人同意,可为其办理相关展期手续。

  五、授信额度

  (Credit Line)

  产品说明

  授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。

  授信额度安排灵活,总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务,其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

  产品特点

  1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用,企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理,不必为经常性业务特别安排资金。

  2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度,基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意,其中各单项产品的额度可相互调剂使用,交叉互换,提高了额度的利用率。

  3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后,将根据协议的规定,自行决定额度使用方式和履约时间,无须逐笔逐项报授信银行审批,避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。

  4.授信额度与现有授信产品的区别

  

授信额度

单项授信产品

服务

范围

多种授信产品组合,为客户提供全面的融资便利。

只注重客户某一方面的融资需求,提供单项服务。

权利

行使

客户对选择单项或多个授信品种有相当的自主使用权,且手续简便。

单项授信需具体判断客户资格,手续繁琐。

调剂

额度

各单项产品的额度可相互调剂使用,提高额度使用率。

逐笔对应相关业务,约束性强。

  

  期限

  短期授信业务包括期限在一年以内(含一年)的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

  担保

  授信额度采用信用放款或担保方式,担保方式应采用最高额保证或最高额抵押,覆盖额度项下各授信全部的风险。

  利率

  授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。

  相关费用

  为客户提供中间业务所提取的费用。

  适用客户

  凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。

  申请条件

  1.客户必须符合《贷款通则》及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;

  2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业,所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势;

  3.客户在中行建立了稳定的合作关系,历史记录良好;

  4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符,且业务进展能够得到我行全面有效监督;

  5.客户担保方式满足我行要求。

  提交材料

  1.企业营业执照;

  2.贷款卡;

  3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。

  办理流程

  1.授信额度业务发起阶段

  公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请,开展资信调查。在此阶段,公司业务部门将执行以下方面的程序:

  (1)按照我行客户评级及准入标准进行客户资格审查。

  (2)收集客户基本资料和信息,包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

  (3)收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

  (4)起草授信额度协议,如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业,应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

  (5)编写授信额度评审报告。

  2.授信额度执行协议阶段

  授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后,授信额度进入执行阶段。

  六、可撤销贷款承诺函

  (Revocable Loan Commitment)

  产品说明

  可撤销贷款承诺函,又称营销性贷款承诺函,是指我行对外出具的带有附加条件的单方面书面承诺。我行在有效承诺期内,按照双方约定的条件,随时准备应客户需要提供贷款。在银行承诺期内,如附加条件没有满足,则银行可撤销该项承诺。

  产品功能

  出具此类承诺函的目的,主要是为响应客户的需求,向客户表明我行叙做项目的态度,我行不承担任何实质性的授信约束。

  适用范围

  承诺函的授信投向应符合国家产业政策的有关要求。

  申请条件

  1.在行业投向上属于我行鼓励发展的电力、电信、石油、石化、交通(含航空)、烟草、汽车制造、城市基础设施建设等行业;

  2.在客户投向上属于我行信用评级A类以上(含A类)客户;

  3.授信投向符合国家有关产业政策要求;符合中国银行的授信行业、客户政策。

  相关费用

  议价。

  业务流程

  1.客户经理了解到客户需求,取得相关资料;

  2.按我行内部授信审查程序进行审批;

  3.经我行授信审查程序批准,对外出具承诺函;

  4.贷款承诺函出具后,公司业务部门对企业和项目的进行持续跟踪;

  5.在企业正式提出授信需求后,按照我行贷款业务流程操作。

  七、中银信贷工厂

  基本理念

  “中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心,紧扣“以客户为中心,以市场为导向”、“收益覆盖风险加成本”、“尽职者免责、失职者问责”和“防范道德风险”的理念,将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来,采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工,满足中小企业金融需求的全新业务模式,该模式在业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制等各个环节都进行了创新。

  全面、多样的产品

  中行根据中小企业需求特点,在传统的公司贷款、票据融资业务外,充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势,积极开展产品创新和组合,有效满足中小企业个性化需求,降低融资成本。针对中小企业担保难的问题,中行创新担保方式,因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、第三方企业担保、专业担保公司担保等产品,包括“立业通宝”、“棉贷通宝”、“银商通达”、“影视通宝”、“银保通达”等,充分满足各类中小企业客户的融资需求。

  具体产品描述请见“中小企业信贷产品”与“全金融产品”。

  标准、迅捷的服务

  制定标准作业程序(SOP),建立客户营销、授信审查、授后管理等方面的标准化操作流程,动态监控节点、业绩、效率和风险。通过标准作业程序,提高工厂对小企业的服务效率和水平,切实满足中小企业客户高频率、急切的融资需求。

  客户准入标准

  一般的,凡是企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户均可在“中银信贷工厂”准入。具体准入标准请详询企业所在地的中国银行分行。

  业务所需基本申请资料及办理流程

  申请资料

  √营业执照

  √组织机构代码证

  √税务登记证

  √公司章程

  √验资报告

  √贷款卡

  √法定代表人身份证复印件

  √企业连续两年的财务年度报表;最近一期的财务月报

  √企业主要建筑的房产所有权证

  √产品专利证书和商标权利证书(如有)

  办理流程

  一、请您准备好申请资料的复印件,并提交至最近的中国银行,我们将尽快受理您的授信申请。

  二、若您通过我们的初步准入,我们的客户经理将与您联系并拜访您的企业,开展后续工作。

  业务办理基本准则

  为规范中小企业业务从业人员职业操守和道德行为,为您提供更好的产品和服务,我行特制订业务办理基本准则,欢迎您的监督与指正。

  中国银行中小企业从业人员“十要十不要”

  (一)要坚持遵纪守法,不要组织、参与违法犯罪活动;

  (二)要坚持合规经营,不要违反相关规章制度;

  (三)要坚持廉洁自律,不要以职权谋取不正当利益;

  (四)要坚持爱行敬业,不要从事有损我行利益的活动;

  (五)要坚持诚实守信,不要欺瞒客户或上级、同事;

  (六)要坚持“双人四眼”,不要单人进行贷前调查;

  (七)要坚持独立判断,不要按他人授意降低授信标准;

   (八) 要遵守作业标准,不要反程序和违规操作;

   (九) 要保守我行秘密,不要向外界泄露我行内部信息;

   (十) 要保护客户隐私,不要对外泄露客户商业秘密。

  八、养老金受托服务

  中国银行具有丰富的企业年金服务经验,能够提供全面的企业年金咨询服务,可以根据企业年金的不同需求,针对企业基本情况、企业的薪酬福利管理制度等,设计个性化的企业年金方案和运作模式,进行企业年金方案测算,并协助企业完成企业年金方案、合同的备案。在年金建立过程中,中国银行协助企业对年金经办人员、公司员工开展企业年金政策、管理运作知识、日常操作知识培训。

  养老金受托服务内容

  1、企业年金方案设计

  中国银行具有经验丰富的企业年金专家,根据各类企业的不同需求,针对企业基本情况、企业的薪酬福利管理制度等,设计个性化的企业年金方案和运作模式,并在方案内外部审核、备案过程中提供全面支持。

  2、企业年金合同备案

  中国银行具有丰富的企业年金服务经验,熟知各类企业年金管理合同备案的流程及要求,协助企业完善各种报备所需材料,减轻企业年金管理合同报备的困难,帮助企业顺利通过报备。

  3、选择年金管理机构

  中国银行遵循公开、公平、公正、审慎的原则,依托科学的企业年金管理人评价体系,从企业利益出发,为企业提供选择年金管理机构的专业咨询、跟踪评价等服务,达到保障企业年金资产安全的目的

  4、年金政策与知识培训

  协助企业对年金经办人员、公司员工开展企业年金政策、管理运作知识、日常操作知识培训,提高员工对企业年金的认知度,提高企业年金管理水平。

  5、薪酬福利计划方案设计

  中国银行结合国内企业的人力资源需求,根据企业情况、人力资源特点、激励目标等,为企业提供全面、专业的薪酬管理金融服务及方案。

  中国银行与平安养老、国寿养老、太平养老、泰康养老、华宝信托等市场主要受托机构长期合作,共同为国内外众多大型企事业单位提供企业年金服务,并专门为中小企业研发了多款企业年金集合计划产品。

  中行鹤壁分行联系人   张克忠   0392-3203610

  

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