当前位置:首页 > 详细页
金融超市
您当前所在位置: 金融超市 > 银行

中原银行鹤壁分行

来源:   发布时间: 2019年10月15日
字体大小:

  中原银行股份有限公司由河南省十三家城市商业银行合并重组而成,于2014年12月26日正式挂牌营业,是河南省唯一的省级法人银行。中原银行积极探索新常态经济、新金融环境下现代银行的发展路径,秉承“稳健、创新、进取、高效”的核心价理念,围绕“传统银行做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大发展战略,努力打造成特色鲜明、富有活力,以创新领跑中原的一流商业银行。

  一、公司业务产品

  中原银行目前公司业务产品主要包括:基础产品、投资银行业务产品、交易银行业务产品、小企业金融产品。

  (一)基础产品

  1.流动资金贷款

  流动资金贷款是指银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款的主要用途是用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时性资金需要。

  2.固定资产贷款

  固定资产贷款是指银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款,包括基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款和其他固定资产贷款等。

  3.项目融资

  项目融资是由我行按商定的期限和条件向某一特定的项目提供资金的融资方式,是指符合以下特征的贷款:

  (1)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资;

  (2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;

  (3)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。

  4.房地产开发贷款

  房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的各项本外币贷款。具体而言,本产品房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

  5.经营性物业抵押贷款

  经营性物业抵押贷款是指银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的,以其拥有产权的经营性物业作为贷款抵押物,并以该物业经营收入进行贷款还本付息的贷款。

  6.商业汇票

  商业汇票是收款人或付款人(或承兑申请人)签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。

  商业汇票按其承兑人的不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的票据。银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据。

  7.电子银行

  公司客户电子银行包括银行向企业客户提供网上银行、手机银行(移动和Pad)、短信银行和电话银行等电子银行服务。

  (二)投资银行业务产品

  1.直接融资业务

  我行可为信用评级较高的企业服务短期融资券、超短期融资券、中期票据、定向工具、公司债、企业债、资产证券化、债券融资计划等直接融资业务。

  2.银团贷款

  银团贷款是指我行可作为牵头行、代理行或参加行,与其他银行或非银行金融机构,基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人提供的贷款业务。

  3.并购贷款

  并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权、收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。并购贷款是指我行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款和费用的贷款。

  (三)交易银行业务产品

  1.外汇汇款

  当客户在办理跨境业务过程中,采用汇款结算方式从境外收到或对外汇出货款、资本金、红利、佣金、各种费用等资金的行为。

  汇入汇款指我行收到汇款行汇来的、以我行为解付行的外汇及跨境人民币款项。

  汇出汇款指我行应汇款人的要求将外汇或跨境人民币资金汇给收款人的一种结算方式。

  2.进口信用证

  进口信用证,是指银行有条件的付款承诺,即开证银行(我行)依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据,向第三者(受益人)或其指定人进行承付,或授权另一银行进行承付或议付。

  3.出口信用证

  出口信用证业务包括出口来证的审查与通知、信用证项下单据的审核与处理、寄单索汇与收汇、转让信用证等相关的业务及其流程与环节。

  4.福费廷

  福费廷业务又称单据包买,是指包买商无追索权地购买已由开证行承兑或承诺付款的国内、国际远期信用证项下应收账款的贸易融资业务。

  5.对公国内保函

  银行保函是指银行作为担保人,应申请人的要求,以银行信誉向受益人出具的书面保证,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由银行按照保函约定履行债务或者承担责任的书面承诺。

  6.国内信用证

  国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

  7.国内保理

  我行国内保理业务是指以卖方(债权人)转让其应收账款为前提,我行为卖方提供应收账款管理、催收、坏账担保和融资中的一项或多项产品的综合金融服务。

  8.应收账款质押融资

  应收账款质押融资是指借款人将符合中国人民银行规定的应收账款权利质押给我行,由我行提供授信的一种融资服务。这里的应收账款,是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

  9.商业承兑汇票保贴

  我行商业承兑汇票保贴业务是指在事先审定的授信额度内,我行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或特定持票人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务,即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

  10.票据池

  票据池业务是指客户将银行承兑汇票和商业承兑汇票外包给我行,由我行提供票据真伪辨别、查询、票据代保管、委托收款等服务,并根据客户需要,随时提供票据提取、贴现,并以票据质押开展表内外融资服务的一种综合性票据增值产品。

  11.对公智能存款

  对公智能存款是在满足企业结算需要且资金留存在结算账户的基础上,将满足留底金额及最小转存金额以上的资金按照通知型、定期型和靠档型计息方式计算利息,以获取较高利息收益的产品。

  (四)小企业金融产品

  1.小企业抵押循环贷

  小企业抵押循环贷业务,是指授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住房、商用房、标准工业厂房及以出让方式取得的国有建设用地使用权作为抵押物,向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期授信业务,并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。

  2.小企业续贷宝

  续贷宝业务是指针对流动资金贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经其主动申请,我行提前按照新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。经审批合格后,允许小微企业通过新发放贷款结清已有贷款,继续使用我行贷款资金。

  3.单位结算卡

  单位结算卡是我行面向单位客户发行的,以卡片为介质,凭密码为客户办理相关联账户支付结算及账户管理的工具,具有账户管理、消费转账、现金存取、信息查询等功能。

  4.科技贷

  “科技贷”是中原银行向科技型中小企业提供的信贷支持服务,支持知识产权质押、股权质押、应收账款质押、实物资产抵押等多元化担保方式。

  产品特点:

  (1)灵活担保:降低房产抵押要求,支持多种担保方;

  (2)优惠定价:不超过基准利率1.3倍(含);

  (3)高额审批:单笔最高可贷1000万元。

  申请条件:

  企业及其主要股东或实际控制人无不良纪律,借款用途合规、产品有市场、还款来源有保障、不挤占挪用信贷资金。

  5.政府采购贷

  政府采购贷业务是指在政府采购公开招标采购方式下,我行根据政府采购中标通知书或合同,以政府财政支付资金为主要还款来源,通过封闭回款路径等方式,为中标小企业提供的融资服务。

  产品特点:

  (1)额度高:质押率(政府采购合同金额)一般最高可达70%额度最高500万(线下最高1000万);

  (2)审批快:在线申请、资料简便、审批快速、一般3个工作日左右可到账;

  (3)支用活:通过网银线上提款,支用灵活(可自主提款或白名单支付)。

  申请条件:

  企业无不良信用记录,有良好的履约能力,具备政府采购项目中标通知书。

  二、个人业务

  (一)小额担保贷款

  小额担保贷款(又称创业担保贷款)是指由政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办银行发放的、以解决符合条件的待就业人员、自主创业人员以及小微企业等个人或经济组织资金困难的人民币贷款业务。

  小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道(乡镇)劳动保障工作机构审查推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的流程办理。

  小额担保贷款的对象

  1.持有《就业失业登记证》,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

  2.持有人力资源和社会保障部门就业困难人员(含残疾人)认定证明,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

  3.持有《义务兵退出现役证》或《城镇退役士兵自谋职业证》,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的退役士兵;持有《转业军人证明证书》和自主择业管理服务机构出具的推荐介绍信,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的军转干部。

  4.持《高校毕业生自主创业证》,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的毕业学年高校毕业生;持有全日制大专以上(含大专)毕业证书,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的毕业5年内高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)。

  5.持有司法部门《刑满释放证明》,且处于自主创业状态的刑满释放人员。

  6.为支持大众创业、万众创新,持有政府相关部门认定证明,处于自主创业状态,且自主创业时不在机关企事业单位就业的返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口以及化解过剩产能企业职工和失业人员一并纳入小额担保贷款的对象。

  7.合伙经营。符合1至6项所述条件的人员合伙创办的企业,且持有《合伙企业营业执照》或在工商部门备案的合伙协议。

  8.组织就业。组织符合1至6项所述人员(就业状态)就业,签订1年以上的劳动合同,且组织就业人数不低于职工总人数50%的经济实体。

  9.小微企业。小微企业当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量应达到企业现有在职职工人数30%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险等严重违法违规信用记录。小微企业按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)进行认定。

  10.个人类小额担保贷款的借款人在符合上述相应条件的基础上,还应满足以下基本规定:

  (1)年满18周岁、贷款到期时年龄不超过70周岁,具备完全民事行为能力,具有业务申请所在地户口或在业务申请所在地连续居住一年以上。

  (2)信用状况良好,具有良好还款意愿和还款能力,借款人及配偶(如有)征信报告应显示无当前逾期记录,近两年内无连续逾期超过90天以上,且无累计逾期6次以上的不良记录,对外担保贷款五级分类为正常。若存在上述记录,借款人及配偶(如有)需提供我行认可的非主观逾期证明。

  (3)贷款用途应用于满足借款人合法的经营活动的正常资金需求;贷款资金投向应符合本行年度信贷投向政策指引的相关规定。

  贷款额度

  对符合条件的个人发放的中央财政全额贴息的小额担保贷款最高额度为15万元;合伙经营和组织起来就业的最高贷款额度150万元,小微企业最高贷款额度300万元。

  贷款期限及利率

  个人类小额担保贷款期限最长为3年,小微企业类小额担保贷款期限最长为2年;经我行认可,可以展期1次,展期期限不超过1年。

  贷款利率可在贷款合同签订日贷款市场报价利率的基础上上浮一定幅度,具体标准为贫困市县(含国家扶贫开发工作重点县、全国14个集中连片特殊困难市县)上浮不超过3个百分点,省内其他市县上浮不超过2个百分点,实际贷款利率由经办银行在上述利率浮动上限内与创业担保贷款担保基金运营管理机构协商确定。

  只担保不贴息的小额担保贷款和小微企业贷款利率按照《中原银行零售信贷业务定价管理指导意见》执行。

  贷款担保

  办理小额担保贷款业务前,我行应与当地担保机构签订小额担保贷款合作协议,合作协议须经法律部门审核同意,并报备总行零售信贷部。

  还款方式

  还款方式根据借款人的贷款用途、收入水平、贷款期限等综合确定,包括等额本息、等额本金、阶段性等额本息/等额本金、按月付息,到期一次性还本。一年期以上的贷款原则上须采用分期还款的方式。

  个人住房贷款,是指贷款人用向借款人发放的用于购买各类自用住房的贷款,贷款人在发放该项贷款时,借款人必须已交付规定比例首期购房款,并以所购住房作抵押,在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前,由售房商提供连带责任保证,并承担回购义务的一种贷款方式。

  个人住房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购买、建造个人居住用房的贷款。

  (二)二手房按揭

  申请一手房按揭贷款业务的借款人准入条件:

  1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-70周岁(含)之间;借款申请人为外籍人以及港、澳、台居民的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业,能提供境内联系人,并同时满足我国关于境外人士购房相关政策;

  2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明;

  3.具有良好的信用记录和还款意愿。借款人及配偶(如有)征信报告应显示无当前逾期记录,近两年内无连续逾期超过90天以上,或累计逾期6次以上的不良记录,对外担保贷款状态为正常。若存在上述记录,借款人及配偶(如有)需提供我行认可的相关证明;

  4.具有稳定的经济收入来源和按时足额偿还贷款本息能力;借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%(含)以下,月所有债务支出与收入比控制在55%(含)以下;

  5.两个以上借款人共同申请借款的,共同借款人需同时满足:

  (1)具有完全民事行为能力的自然人,无违法犯罪及不良信用记录;

  (2)购房交易真实,共同贷款目的合理;

  (3)房产共有人应作为共同借款人,直系亲属的除外(夫妻双方父母、子女、配偶);

  (4)本办法对共同借款人的要求原则上与借款人一致。

  6.我行规定的其他条件。

  申请二手个人住房按揭贷款的还须具备以下条件:

  1.售房人对所购房屋具有合法处置权利,所购房屋具有房屋所有权证。

  2.房屋产权共有的,须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。

  3.所购住房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。

  贷款限额:

  贷款金额由我行根据借款人所购买的房屋性质、房屋年限、建筑面积、单位价格、借款人的还本付息能力和个人信用状况综合确定。

  贷款成数,即贷款金额占我行认可抵押物价值的比例,不超过所购房产适用的最高抵押率。

  一手住房房产价值取购房合同总价;二手住房房产价值以所购房产交易价格、评估价格及市场公允价格三者较低者为准(市场公允价格是指同区域、同类型楼盘的成交均价),其中,抵押房产为普通商品住房的,最高抵押率不得超过80%,抵押房产为别墅等高档住宅的,最高抵押率不得超过70%。具体抵押率应按总行最新住房贷款政策执行,且需符合最新监管要求。

  首付款。拟抵押房产的首付款与贷款金额之和,应等于购房总价。购房总价是指买卖合同中约定的房屋交易价格,不包括交易过程中产生的各种税费。

  贷款期限

  贷款期限应同时符合以下要求:

  (一)个人住房按揭贷款期限最长不得超过30年。

  (二)贷款期限与借款申请人年龄相加,不得超过70年,有两个或两个以上申请人的,可以年龄最小者为准。

  (三)二手住房按揭贷款期限与所购房产房龄之和不超过45年,其中房龄原则上不超过20年,对于附有特殊资源(学区、医疗等)的房产,可适当放宽年限条件,最长不得超过30年。具体标准应按我行最新住房贷款政策执行。

  贷款利率

  个人住房按揭贷款利率按照我行规定。贷款期间如遇中国人民银行基准利率调整,按合同约定执行。

  贷款担保与保险

  个人住房按揭贷款采用抵押的担保方式

  还款方式

  借款人应与我行制定还本付息计划,并在借款合同中约定。贷款期限在1年以内(含1年)的,可以实行按月付息,到期一次性还本的还款方式,也可采用分期偿还贷款本息方式;贷款期限在1年以上的,应分期偿还贷款本息。分期偿还贷款本息的还款方式包括但不限于:

  1.按月等额本息还款法:即借款人每期以相等的金额偿还贷款本息;

  2.按月等额本金还款法:即借款人每期等额偿还本金,贷款利息递减。

  3.单、双周供还款法:借款人可以选择以单周或双周为还款周期进行还款,还款方式可选择等额本息、等额本金还款法。

  房地产开发企业资料

  1.合法、有效的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证;若三证合一的营业执照,则无需提供税务登记证和组织机构代码证;

  2.验资报告(如有);

  3.公司章程;

  4.经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件;

  5.房地产企业开发经营资质证书;

  6.法定代表人证明书及身份证;个人控股股东和总经理的身份证件;相关高管人员征信查询授权书;

  7.法定代表人或授权代理人的身份证件及签字样本,授权代理人应同时提供授权委托书;

  8.贷款卡或其他征信要求的资料;

  9.最近一期和近三年企业财务报表;

  10.公司股东会或经授权的董事会同意在借款人办妥产权证及有效抵押之前,为借款人提供阶段性连带担保的书面承诺。

  按揭项目资料

  申请期房项目准入需提供以下资料:

  1.建设用地规划许可证;

  2.国有土地使用证(不动产权证书)及非划拨土地出让金缴纳凭证;

  3.建设工程规划许可证;

  4.建筑工程施工许可证;

  5.审批单笔个人住房按揭贷款前,应补充提供商品房销(预)售许可证;

  6.项目资金的预算报告及落实情况;

  7.单笔按揭贷款放款前须签署按揭项目合作协议和房地产开发商有权机构同意提供担保的决议。

  借款人向我行提出按揭贷款申请,并提交以下资料:

  1.借款人有效身份证件;

  2.借款人收入证明材料,包括借款人工作单位出具的收入证明、工资单、纳税凭证等;有共同借款人的,还应当提供共同借款人的收入证明及相关证明材料;若借款人为自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机构内持有超过10%股份,或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者),除需提供收入证明外,还需通过实地调查,或提供下述收入证明材料之一:包括资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明等,了解其经营情况和真实财务状况,全面分析其还款能力。

  3.借款人婚姻证明;

  4.有关购房合同、协议,二手房还须提供抵押物的权属证明文件,售房人及配偶身份证明、婚姻证明等相关材料;

  5.首付款证明材料;

  6.授权我行查询和今后报送其个人征信记录的书面授权文件;

  7.我行要求的其它文件或资料。

  个人经营贷款

  个人经营贷款是指我行向个体工商户主、私营企业(包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司等)的所有人或主要合伙人、主要自然人股东、实际经营者等符合条件的自然人发放的用于合法生产经营活动的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股东是指依法自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机构内持有10%(含)以上股份的自然人;实际经营者是指企业出具股东会(董事会)决议明确为公司实际控制人,或经营机构调查认可的自然人。

  借款人须具备下列条件:

  1.借款人为经营实体的实际拥有者或经营者,包括主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者等。两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经营贷款,房地产抵押方式的除外;

  2.借款人原则上应具有当地常住户口和固定住所,如非当地常住户口,则需在当地经营三年以上。借款人年满18周岁、授信到期时年龄不超过70周岁,具有完全民事行为能力;

  3.具有中华人民共和国国籍(含香港、澳门以及台湾居民)。港澳台居民应在大陆连续居住满1年,且家庭主要生活地在大陆;

  4.信用状况良好,具备良好还款意愿和还款能力,无重大不良信用记录;

  5.原则上有工商行政管理机关核发的营业执照或其他有效证件;依法经工商行政管理等主管部门登记核准经营,并根据相关法律法规规定,经其他相关管理部门许可经营;

  6.经营实体所有权明晰,原则上已连续经营二年以上或经营业主具备三年以上从业经验,最近一年经营正常,主营突出,现金流稳定,具备按期足额偿还贷款本息的能力;

  7.贷款用途应用于满足借款人合法的经营活动的正常资金需求;贷款资金投向应符合本行年度信贷投向政策指引的相关规定;

  8.贷款投向不得为房地产开发、股本权益性投资等国家或监管部门禁止进入的行业,不得投向歌舞娱乐、酒吧等易受政策影响的行业;

  9.能提供我行认可合法有效的担保;

  10.其他条件。

  采用信用方式的借款人除以上条件,还须满足:

  1.家庭名下在分行辖内拥有自有房产;

  2.借款人及其配偶对外担保余额不超过其家庭净资产;

  3.原则上借款人从业/现岗位经验3年(含)以上;

  4.其他我行要求的条件

  贷款期限

  贷款期限最长不超过5年,采用信用和保证担保方式的贷款期限不超过1年。

  贷款利率

  个人经营贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准,按我行规定的浮动幅度上浮,利率调整方式按合同约定执行。个人经营贷款的利率按照风险和效益平衡的原则,确保利息收入覆盖风险和成本后仍有较高收益。

  借款人未按合同约定用途使用贷款或未按期还款,我行将按照合同约定对借款人计收罚息。

  贷款限额

  经营机构根据借款人的经营状况、还款能力、担保方式等因素综合确定贷款金额,个人经营贷款的额度原则上不超过1000万元。两个及以上自然人为同一经营实体申请个人经营贷款的总额不得超过1000万元。单户个人经营贷款超过1000万元的,由总行审批。

  贷款担保

  申请个人经营贷款需提供我行认可的信用风险缓释工具,包括保证、抵押、质押、组合担保等,我行可根据借款人的具体情况,采用上述一种或几种贷款担保方式。审慎办理信用方式的个人经营贷款。

  借款人向我行提出借款申请并提交下列材料:

  1.借款人及配偶有效身份证件(居民户口簿、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等)的原件及复印件;

  2.合法有效的经营证件,包括但不限于:营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、近三年的财务报表及近三个月财务报表(如有)、出资协议,若属于特殊行业,还需提供特殊行业经营许可证;如经营实体是法人企业,还应按企业法人授信调查要求提供相关材料;

  3.经营实体及其股东结构;

  4.借款人固定住所、固定经营场所或自有房产产权的证明材料;

  5.借款人家庭财产和经济收入的证明:包括但不限于能够证明借款人收入情况的银行账户的对账单、银行存单、不动产证明、有价证券,纳税凭证或经审计的财务报表;

  6.经营实体最近半年内水、电账单(仅限于生产型经营实体);

  7.借款人经营情况和从业经历的说明材料;

  8.能够证明贷款合理用途的资料,如明确的生产经营计划、购销合同、承包合同、订单等;

  9.有效担保文件:如抵质押物权属证明、有处分权人同意抵质押的证明、有权部门或我行认可的评估机构出具的抵质押物评估报告、保证人提供的同意担保的书面承诺等;

  10.我行要求提供的其他资料。

  (三)永续贷

  永续贷业务是指借款人为满足家庭购房、购车、装修、教育、医疗、旅游、日常消费等符合国家法律法规规定的消费用途或借款人及其控制企业生产经营使用,以借款人或其配偶名下房产提供最高额抵押担保(一手住房按揭除外)向我行申请的个人额度类贷款业务。

  三类客户均可办理永续贷业务,并按照相应业务流程办理。

  1.个人住房按揭贷款的客户

  2.现房抵押综合消费贷款的客户

  3.现房抵押个人经营贷款的客户

  抵押房产的所有人

  1.抵押房产的所有人应为借款人本人或其配偶。

  抵押人为借款人时,如借款人本人还款能力不足,须由配偶或其他有担保能力的担保人另行提供担保;

  2.抵押房产如有共有人,共有人必须同意以该房产办理最高额抵押登记(一手住房按揭除外),并提供同意抵押的合法有效的书面文件;

  3.抵押房产的共有人中如包含未成年人,则不能申请永续贷业务;

  4.其他我行规定的条件。

  抵押房产基本条件

  1.抵押房产必须为住房,且应符合以下条件:

  (1)地理位置较好,配套设施完善的大中型社区住宅,性价比较高的经济型和改善型住宅物业;

  (2)具备良好环境优势,交通便利,配套齐全的住宅、别墅等高品质住宅物业;

  (3)其他我行规定的条件。

  2.抵押房产必须产权明晰,已办妥合法有效的房屋所有权证(一手住房按揭除外),按当地政府有关规定可自由上市流通,可以办理抵押登记,没有产权争议等不利于变现的情况;不属于两限房、军产房、小产权房、转让受限的经济适用住房等房产。抵押人应年满18周岁、授信到期时年龄不超过70周岁,且具有完全民事行为能力的我国公民或符合我行规定的境外自然人。

  3.房产结构完好、地理位置优越、配套设施齐全,变现能力强;依我行所掌握的情况,抵押物不属于城市拆迁、旧城改造、司法查封或危房范围之内,无租赁纠纷。

  4.抵押人必须将我行设定为抵押物唯一抵押权人,不得为抵押物办理分割抵押;对于评估价值低于10万元的房产,不得接受为抵押物;对于房龄超过20年的房产,原则上不接受为抵押物,对于附有特殊资源(学区、医疗等)的房产,可适当放宽年限条件,最长不得超过30年。

  5.抵押房产已经出租的,应当通知承租人所租房产的抵押状况,并由承租人出具承诺书,承诺在我行需要处置该抵押物时,无条件配合我行的处置工作。

  申请永续贷业务的抵押房产应办理最高额抵押登记(一手住房按揭除外),抵押期限最长不超过30年。

  永续贷授信额度

  在永续贷授信额度下,授信申请人可根据实际需求,申请办理包括住房按揭贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、“永续卡”个人循环贷款等业务品种。

  1.永续贷额度的授信期限最长不超过30年,授信到期日不得晚于抵押房产对应的土地使用权到期日。永续贷额度最高1000万元,且最高不超过房产价值的80%。

  (1)以普通住宅作为抵押的,永续贷额度最高不超过抵押房产价值的80%。

  (2)以高档住宅(房价高于当地平均住宅价格三倍以上的)、别墅作为抵押的,永续贷额度最高不超过抵押房产价值的70%。

  具体抵押率应符合最新监管要求及我行相关规定。

  2.抵押房产价值认定标准

  (1)一手住房按揭贷款房产价值取购房合同总价;二手住房按揭贷款房产价值以所购房产交易价格、评估价格及市场公允价格三者较低者为准(市场公允价格是指同区域、同类型楼盘的成交均价)。

  (2)对于其他现房抵押类贷款客户,房产价值以我行认可的评估机构的评估价格和市场公允价格的较低者为准。

  永续贷额度计算

  1.对于首笔贷款为现房按揭类贷款的永续贷业务:

  (1)永续贷授信额度中,按揭类贷款为一次性放款,且按揭贷款金额最高不超过审批确定的永续贷总额度。永续贷授信额度超出按揭贷款的额度、以及按揭贷款还款后释放的额度自动进入“永续卡”个人循环贷款额度,限以消费用途使用,期限不超过抵押到期日,无须另行审批。

  (2)永续贷授信额度≥永续贷额度项下按揭类贷款余额+“永续卡”个人循环贷款额度

  2.对于现房抵押类永续贷款业务,永续贷额度可以通过单笔贷款或“永续卡”个人循环贷款方式支用。

  永续贷授信额度≥单笔个人综合消费贷款余额+单笔个人经营贷款余额+“永续卡”个人循环贷款额度

  其中,单笔个人综合消费贷款与单笔个人经营贷款需按照借款合同金额一次支用,不得分次提款。“永续卡”个人循环贷款额度无论支用与否,均按照个人循环借款合同中约定的额度计算。

浏览次数: 【关闭
网站声明 | 联系我们 | 网站留言
鹤壁市金融工作局主办 鹤壁市金融工作局维护
地址:九州路 联系方式:0392-3367996 豫ICP备05010383号 2014版权所有
网站标识码:4106000025 豫公网安备 41061102000156号